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Gobierno Corporativo, México
Publicado en 24 de enero de 2023
El sector financiero en México puede mejorar su rendimiento siguiendo los factores clave del buen Gobierno Corporativo.
En el ecosistema financiero mexicano conviven multitud de denominaciones que ofrecen todo un abanico de servicios financieros pensados para los distintos nichos del mercado. Aunque la inclusión financiera en el país apenas ha alcanzado al 67.8% de la población adulta, sin duda la cobertura y alcance de las entidades financieras apunta a seguirse extendiendo los próximos años.
Para poder extender la cobertura de sus servicios, las entidades pueden apoyarse de su Gobierno Corporativo. Este les permitirá adoptar las mejores estrategias para ser competitivos dentro del mercado, a la vez de llevar una gestión responsable de los recursos. El acompañamiento del sector financiero y el Gobierno Corporativo no es solo una dinámica que se encuentra establecida en la Ley de Instituciones de Crédito, sino que se trata de una recomendación promovida por organismos multilaterales, como la OCDE y el Foro de Estabilidad Financiera.
Los Acuerdos de Basilea II, emitidos por el Foro de Estabilidad Financiera, establecieron algunos lineamientos que debían de seguir las instituciones financieras de la mano de su Gobierno Corporativo, para garantizar un manejo ético y la confianza de sus clientes. Aunque muchos de estos se han adoptado por estar establecidos en el marco normativo del sector, todavía queda mucho por mejorar en este aspecto.
El panorama del sector financiero en México, entre todos los sectores productivos, parece ser de los más delicados. Y es que el entorno global supone muchos retos, a los que se suman las circunstancias locales que podrían parecer poco favorables para aquellas entidades que no cuenten con lo necesario para prever las responsabilidades y afrontarlas exitosamente.
Uno de los factores clave del buen Gobierno Corporativo para una parte importante del sector financiero del país será asumir de lleno la transformación digital. Y es que, con la creciente participación de las Fintech, existe un temor por parte de las instituciones tradicionales de quedarse rezagadas frente a la fresca oferta de otras instituciones que surgieron en entornos digitales.
El reto de esto radica en la dificultad de hacer converger la aspiración de digitalizar los servicios financieros que ofrecen las entidades, a la par de acrecentar la adopción de medios digitales por parte de la población.
Para llevar a cabo esta transformación digital, hay que optar por herramientas que incluyan las últimas tendencias de la era digital, entre las que están la ciberseguridad y la inteligencia artificial.
En este punto te ayudaremos un poco más. Deja de buscar otro lado, pues hemos elaborado un e-book gratuito con el que podrás encontrar el Portal de Gobierno Corporativo que se adapte a las necesidades de tu organización. Puedes acceder desde aquí.
El panorama actual obliga a las entidades financieras a actuar con cautela. Por un lado, las tasas de interés han tenido un aumento inusitado en los últimos años, lo cual puede incrementar los ingresos por este concepto. Por otro lado, este aumento se ha dado por una tendencia inflacionaria a nivel global, que ha afectado el crecimiento económico y el gasto de los hogares. Como consecuencia de estos factores, se espera una desaceleración económica los próximos meses.
Para los Gobiernos Corporativos en el sector financiero, este no será momento de tomar decisiones irresponsables, para mitigar posibles riesgos empresariales.
Tomándose la sostenibilidad a la ligera, podría pensarse que es algo completamente aislado del sector financiero. Pero nada más lejos de la realidad. De hecho, es en este sector en donde se están llevando a cabo algunos de los más grandes esfuerzos por contribuir al medio ambiente, como la emisión de los bonos verdes, que ayudan a financiar proyectos sostenibles.
Pero el asunto no se termina ahí, pues las entidades pueden adoptar a los criterios ESG para la definición de sus objetivos. Haciéndolo, por poner un ejemplo, pueden proponerse reducir su huella de carbono, implementar el uso de energías renovables, reducir los desechos de sus sucursales, y un largo etcétera.
De inicio, vale la pena recordar que es recomendable para cualquier tipo de organización contar con un Gobierno Corporativo por todos los beneficios que puede representarle. Pero, tratándose del sector financiero, se entiende que sea su obligación contar con esta figura. Nadie quiere que se repita una crisis como la del 2008, ocasionada precisamente por un manejo irresponsable del Gobierno Corporativo de una institución financiera.
El débil Gobierno Corporativo con el que contaba la financiera estadounidense Lehman Brothers, contrario a lo recomendado, no pudo evitar que esta tomara riesgos excesivos con el otorgamiento de hipotecas subprime. La incapacidad de pagar sus deudas se sumó al default de otras instituciones de crédito, lo cual causó un colapso sistémico que terminó afectando a prácticamente todos los sectores productivos de Estados Unidos y, en general, a la economía global.
Un buen Gobierno Corporativo debería ser capaz de prevenir una irresponsable exposición a los riesgos, de prever los límites de cobertura crediticia e incluso de remover a los directivos que se rehúsen a actuar de manera ética e irresponsable en búsqueda de mayores beneficios.
Para el Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, organismo regulador de las entidades financieras de México, la adopción de un Gobierno Corporativo puede aportar certidumbre a las organizaciones. En sus palabras:
“Un aspecto fundamental de este gobierno corporativo es que impulsa principios de diligencia, principios de lealtad, lo que permite que se manejen con mayor transparencia, con mayor seguridad y conforme avance el marco jurídico todas las empresas lo tendrán que contemplar”
Para evitar esta clase de incidentes, vamos a presentarte algunos principios del Gobierno Corporativo que pueden seguir las instituciones financieras. Si bien, tu entidad podría sumarse a las buenas prácticas del Gobierno Corporativo, los cuatro principios que te mostraremos están pensados para una mejor gestión de la gobernanza en el sector financiero.
Como todo en la vida, hay que tener presentes las prioridades para darle sentido a nuestras acciones. Las instituciones financieras deben tener muy claros sus objetivos corporativos por esta misma razón, o de lo contrario pueden descuidar varios aspectos que les restarán competitividad.
No obstante, estos objetivos no pueden aspirar a cualquier cosa. Es necesario tomar en cuenta límites realistas y que, basándose en la evidencia, sean posibles de cumplir. Una buena forma de definirlos es relacionándolos con los criterios ESG, con lo cual se propiciaría una gestión más responsable, confiable y atractiva para las inversiones.
Entre de las prioridades del Gobierno Corporativo de las entidades financieras, debe mantenerse procurar de los intereses de los stakeholders, o sea, de los clientes, accionistas y colaboradores. No hay ningún problema al respecto, pues todas estas partes seguramente tendrán el interés común de la realización de los objetivos de la organización.
Las demandas específicas también deben ser escuchadas. Los clientes siempre querrán mayor atención, los accionistas contar con certidumbre para sus inversiones, y los colaboradores desarrollarse en condiciones dignas. El Gobierno Corporativo deberá atender todas estas peticiones y mantenerse abierto a otras demandas que pudieran surgir.
La concentración del poder solo provoca malas decisiones. En 2022 se vivió una serie de incumplimientos crediticios de entidades financieras, algunos de los cuales tuvieron su origen en el sobre endeudamiento de la institución. Sin mecanismos de control, no hay nadie que pueda frenar estas prácticas.
Fortalecer el Gobierno Corporativo permite que estos equilibrios de poder imposibiliten que decisiones unilaterales terminen por afectar a toda la organización. Sin embargo, para que estos mecanismos puedan limitar verdaderamente el abuso de poder, debe ir acompañado del último principio.
El cumplimiento es un factor clave del buen Gobierno Corporativo en el sector financiero. Es, de hecho, el mejor recurso con el que cuenta para evitar la aparición de corrupción en las entidades. Siendo un sector cuyo principal giro es ofrecer servicios relacionados a la disposición de crédito, es necesario contar con mecanismos de compliance que permitan confiar en la legalidad de las operaciones.
Un buen Gobierno Corporativo debe ser capaz de prever y aminorar las afectaciones que pueden ocasionar los riesgos financieros. Como ya mencionamos anteriormente, no hacerlo puede ocasionarle estragos a todo el sector e incluso a la economía en general.
Ya te dijimos algunos de los principios que existen, pero debes saber que hay factores clave que definirán si una entidad financiera tiene un buen gobierno corporativo o no. No dejes de perseguirlos, pues los beneficios que obtendrás podrían llegar a ser más de los que te imaginas.
Transparentar no es igual a vulnerarse. Por el contrario, al transparentar su información, las instituciones financieras fortalecen su confianza y mejoran la percepción que pueden tener ante los grupos de interés. La transparencia sirve para dar cuenta de que el negocio se ha mantenido íntegro y funcional dentro del sistema financiero.
El open finance es muestra de que la transparencia incluso puede generar oportunidades. La implementación de este modelo permite aprovechar los datos abiertos de las interfaces de programación de aplicaciones, o API, para el intercambio de información financiera entre las distintas entidades, de manera estandarizada y supervisada por las autoridades. Esto le permitirá a las entidades mejorar sus análisis de riesgo en la prospección de los clientes, y a los usuarios tener mejores detalles sobre los distintos servicios con los que podrían contar.
El cumplimiento normativo permite que todos los competidores en el mercado tengan un piso parejo. De acuerdo con las leyes aplicables a cada denominación, los participantes se ajustan a ciertos márgenes de actuación, deben presentar distintos reportes y cumplir con sus respectivas obligaciones.
Aunque la legislación en materia de entidades financieras todavía tiene mucho por mejorar, su estado actual permite que los usuarios puedan saber que están confiando parte de su patrimonio a una empresa legítima que únicamente actuará en los límites que marca la ley. Para el Gobierno Corporativo, generar esta clase de confianza debe ser prioridad, por lo que deberán encaminar sus acciones de vigilancia y estrategia en este sentido.
Con un buen Gobierno Corporativo, difícilmente se tomarán malas decisiones como inversiones improductivas o con alto nivel de riesgo, que puedan amenazar la estabilidad financiera de tu entidad. La toma de decisiones de manera colegiada, con asesoría de expertos y stakeholders permite que los riesgos asumidos garanticen mayores beneficios y que las posibles pérdidas se minimicen.
Luego de todo lo anterior, ya tienes un buen parámetro para preguntarte si cuentas con un buen Gobierno Corporativo o todavía tienes algunas cosas por mejorar. Al hacerlo, recuerda bien algunos elementos, como contar con un excelente cumplimiento, equilibrio de poderes o de autoridad, diálogo con stakeholders y claridad en los objetivos. Difícil contar con todo esto, ¿no crees?
Por fortuna, en la actualidad existen herramientas que posibilitan a las entidades financieras contar con un Gobierno Corporativo competente, eficiente, abierto y actualizado.
La digitalización permite trabajar en completa coordinación con los distintos órganos de Gobierno Corporativo de tu entidad, incluyendo a los Comités de Apoyo, el Consejo de Administración, la Alta Dirección y la Asamblea de Accionistas. Permite transparentar los documentos e integrarlos de manera ordenada para su análisis y entrega a las autoridades del sector financiero. Además, hace posible realizar todas estas actividades sin que la distancia sea un impedimento, guardando altos estándares de seguridad.
Claro, no cualquier plataforma le ofrece este nivel de digitalización a tu Gobierno Corporativo. Te hablamos de la mejor de Latinoamérica, Atlas Governance.
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Publicado por Yered Figueroa
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